2020存哪个银行利息高 创业贷款5万

顾名思义,城市商业银行的发展空间很大程度上取决于当地的经济条件。纵观各大排名,可以发现业绩较好的城市商业银行大多集中在江浙沪,中西部其他城市商业银行都面临着“突围”的考验。地处中部省份的长沙银行近年来发展迅速,多项指标赶超江浙沪头部同业,备受关注。

中西部银行通常严重依赖公司业务,长沙银行也在努力突破:截至2020年末,长沙银行零售贷款占比41.07%,较2019年末上升1.89个百分点,为上市城商行中最高。年报显示,截至2020年末,长沙银行资产规模已超过7000亿元,净息差、净息差、ROE、ROA等指标始终处于行业优秀水平。英国杂志《银行家》近日发布的“2021年全球银行1000强”榜单显示,长沙银行排名第227位,较2020年上升两位,排名再创新高,7年间已前进262位。

在银行业大分化下,城市商业银行与大型银行的实力对比非常明显,同质化竞争显然是不明智的。聚焦大银行不愿意、无法覆盖、小银行能力不足的领域,加大资源投入,形成高差异化的小众品牌定位,成为城市商业银行争夺品牌的必由之路。

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新快乐银行,差异化的进阶之路

长沙银行的打法是:正视体量差异,避免正体量的对抗,追求“独一无二”的差异特征,逐步沉淀形成自己的优质品牌资产。比如长沙银行多次强调“小事难做”,在战略定位上脱颖而出。

小财富靠勤奋,大财富靠生活。长沙银行的好运在于拥有长沙这样的风水宝地,网上名人辈出。网络名人经济蓬勃发展,人人都想蹭一蹭,但有谁能利用这个概念?显然不是。缺乏网络名人基因的城市商业银行如果被迫依赖他们,就会尴尬,甚至有“土气味”。与其他城市商业银行相比,长沙银行在泛网名人领域的概念营销如鱼得水。位于世界媒体艺术之都,品牌微电影频频出圈;与现象级网红品牌现代中国茶叶店合作推出的联名信用卡,让人相见恨晚。独特的、充满想象力和情感价值的品牌输出对C端客户有着不可抗拒的吸引力。

短期来看,长沙银行基本实现了建立品牌事业部,通过品牌差异化获取竞争优势的战略目标。长沙银行正稳步向依托专属品牌特色,积累品牌势能,最终形成竞争壁垒的长期战略目标靠近。比如去年底,该行与湖南本地吃、喝、玩、乐、买、住等多个品牌、商家联合成立“湘江新势力品牌联盟(联席会议)”,以线上话题互动、线下品牌打卡的形式形成矩阵联动、互推。这款跨界游戏可谓是全国独一无二。

其实很多年前,“幸福银行”的标签就被业内誉为清流,上述打法符合长沙银行一贯的“惊喜”。当前,银行业的大分化进一步刺激长沙银行为“幸福”注入更清晰的灵魂。

“快乐”这个词拆开来看有很大的神秘感。在速度上,长沙银行具有湖南作为地方法人的优势,充分发挥高效、灵活、流程简化的特点,为客户提供快速、敏捷的金融应对解决方案。在温度方面,长沙银行淡化行业共性和独特的货币属性,融入当地生态,展现出温暖、亲切、厚重的生活氛围,让客户看得见、摸得着。

速度和温度总是取决于“客户”这个词。作者试图一窥“c

size:15px;”>消费与民生,烟火气的“生态”

有资料显示,承接湖南上市公司IPO业务量最多的,不是头部券商,而是西部证券这样一家很小的公司。为什么?靠服务得到了客户的信任。这一经验正在被长沙银行重视和运用,经过几年实践,长沙银行打造了一套完整的快乐文化体系,完全以客户为中心,除了为客户提供简单、快捷、方便、贴心的基础服务,还颇花了一番心思在其他方面的价值创造上,例如一些支行定期策划开展厅堂“品牌日”活动,把健身、园艺等元素引入到厅堂服务场景中,吸引了许多客户参与。

类似的场景不知大家有没有印象:酒店、饭店的水台常常插着便利店的广告或是代驾的信息;有些超市,积分兑换物品不再局限于粮油日化,越来越多地变成了附近餐饮、足浴店代金券等。这就是生态,说白了就是把周边的商户、周边的资源整合起来,满足客户需求。

回过头来看,不少银行都提出“生态建设”,思路打法各有不同。但长沙银行的“生态建设”是烟火气的:客户需要什么就提供什么,无关乎金融或非金融。在它看来,消费需求、民生服务两大领域正是自己与客户之间最基础、最广泛、最高频、最天然的连接点。

长沙银行的“生态”有四个关键支点,消费领域支点是“呼啦”结算平台与“弗兰社”权益平台。2021年,是长沙银行建设现代化生态银行的“生态元年”,作为生态银行的基础设施,呼啦将结合本地特色以及全行战略聚焦于“大消费”行业,“美食”属于大消费行业的高频场景,也是网红城市的一大特色,一直是长沙银行重点关注的领域,为了满足商户在收款、会员、经营等方面的需求,长沙银行不但为商户提供了费率优惠的收款服务,还推出了“入网即贷、多收多贷”的呼啦快贷融资产品,近期推出的数字人民币更是满足了商户的多元化收银需求。截至目前,长沙银行呼啦商户中有近1/3的商户属于美食类,其中费大厨辣椒炒肉、徐记海鲜、客串出品等本地知名品牌都入驻长沙银行“呼啦”“弗兰社”。

民生领域的支点是两个代表性综合服务平台,即线上对公服务大厅和产融合作。2020年长沙银行实现了102项对公业务的线上化,通过金融与非金融服务切入公共资源、住建、高速等场景,创新输出综合解决方案。拥抱民生,是地方银行的使命担当。各级政府以智慧政务、智慧城市为核心的现代治理能力提升,教育、医疗、环保、水利以及水电煤气等领域全面覆盖、更新换代的巨大需求,都是长沙银行要率先服务的对象。同时,在这些重大项目和基层民生项目的末端,链接着无数居民百姓和中小企业,要以地方银行的务实、快捷和执着,在G端、B端和C端客户间架起金融生态的桥梁。

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定义“轻奢版”的私人财富管理

再来看看十分受各家银行关注的财富管理,长沙银行筹谋着什么样的新玩法:

《2020线上财富管理人群白皮书》显示,线上财富管理人群平均可投资资产为67万元,在区域分布上呈现向二三线城市分散的趋势,非一线城市的人群占比在增高。我国有人口规模最大的中等收入阶层,家庭居民财富全球第二,但是我们国家的证券化率、金融机构管理的财富占GDP的比例和美国相比还有很大差距,因此财富管理还处在爆发式发展的阶段。

当前问题在于,“私人财富管理”的概念出现了僵化,在大众认知中成了一件高端奢侈品,许多有实力、有潜力的客户也对之望而却步。这无疑形成了巨大的拓荒空间。在私人财富管理领域,长沙银行正在着手打造的是“轻奢化”。比起实力,更重要的是兴趣,特别是对高潜年轻客群而言,无论是代际继承还是个人奋斗,他们的财富都将在不远的未来达到需要专业管理的规模,这时,财富管理的启蒙者往往也是他们首选的代理人。因此,与其被动当“坐贾”,不如主动做“行商”,占领用户心智。

从私人财富管理的品牌定位来讲,长沙银行酝酿的是一个非富豪针对中产阶级的准私人银行品牌。品牌属性上,则以专业、亲切、亲民、普及化为关键词。利益点上,更低门槛(对比同业准入条件)形成了准确定位。

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财富管理的深度布局非常契合长沙银行的差异化气质与目标。特别是在全面小康、共同富裕的大基调中,这一撕去“少数派”标签的举动,确实让外界对其财富管理体系的正式推出充满期待。

截至2021年一季度末,长沙银行的零售客户AUM达2396.84亿元,较年初增长179.49亿元,4支基金销量为湖南同业渠道第一名。随着该行丰富基金、保险、信托、贵金属业务品种,优化财富客户权益体系,提升财富管理能力,非存款资产提升空间较大,中收后劲十足。

可以这么理解:随着社会发展,快乐越来越成为人们非常重要的追求。银行的每一笔存款、贷款、理财、支付,其背后都是一个人、一个家庭、一个团队的安居梦、小康梦、成才梦、创业梦、事业梦,都是追逐梦想的那份幸福、愉悦、快乐,银行服务就是为每一个梦想,每一份快乐添砖加瓦、加油助力。痛快花钱也好,高效理财也罢,长沙银行正在努力给客户创造快乐生活的理由,可以预见,这一切也必将成为这家银行业绩长红、乘风破浪的理由。

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