重磅新规！个人存取现金超5万，要接受“调查”

最近，一条新闻传得沸沸扬扬：

个人存取现金超5万元需登记资金来源！

继资管新规、互联网存款新规、互联网保险新规后，

现金存取新规，也要在3月起开始实施！

这一新规，到底有哪些影响呢？

老百姓取钱的快捷性、便利性受影响不？

投保人，买理财险会不会也要查？

保险公司、保险销售者，又要尽到哪些责任呢？

下面就来盘盘！

个人取款，会不方便吗？

新规主要分三大要点：

咱老百姓最担心的要数，

他是否会影响咱们支取现金的便利性。

先来谈谈，他有哪些影响~

按照现金存取新规，

单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，

都处于新规辐射区。

所以咱以后取钱，就得好好说说他的来历了！

这钱哪里来的？要用到哪儿呀？

登记登记就没问题了。

具体就是填一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，

但不需要出具证明材料！

为啥突然弄这么麻烦呢？

监管这么干，就是力求每一笔现金来去可查。

往近了说，这就可以避免大伙避税。

比如说，你有什么业余的兼职现金收入，该交的税就老实交吧！

往远了说，如果想要频繁小额取款来洗钱，

当着柜台，这笔钱是工资、绩效、年终奖、其他合理收入，

都交代得一清二楚！

洗钱漏洞那不就堵上了~

对一般本本分分的老百姓，没啥大不便！

除了取钱，新规对保险公司、对我们买理财险，会有影响吗？

保险公司，受影响吗？

新规，除了要个人交代资金来源、去向，

对金融机构也有要求。

金融机构，以后就不仅仅是卖产品了事了，

像客户身份该识别该核实，客户的资金的来源合法性，

都得好好问清楚。

各位从业人员，以后可得加紧干呀！

新规覆盖的金融机构，还不少！

不仅包括银行、农村合作社、信托公司、金融资产管理公司、券商、期货公司等，

还包括保险公司！

所以，如果大雄想用年终奖，

趸交一份20万的养老年金险，给自己养老，

保险公司就得核实他的身份，

登记并存留有效身份证件、复印件或者影印件，

了解这笔钱的来源。

那么，新规对买保险具体影响涉及哪些方面呢？

新规后，这4类投保受影响！

对于保险，新规里面，有4条具体细则，

要求咱客户朋友有所解释，咱销售者尽职尽责盘清楚！

分别是：

1、人寿险、理财险，缴纳保险金和申请理赔金；

2、超5万元或1万美元的财险和健康险、意外险等人身险，缴纳保险金和申请理赔金；

3、退保、减保或者保单贷款，超过1万元或者1000美元

4、养老保障管理合同，缴纳保险金和领取。

总体来看，新规对保险公司的要求，

其实主要还是在人寿保险和理财险、大额人身险等。

买一般保险，没有强制要求登记现金来源。

不过大家要注意，很多保险公司扣保费只能通过银行，

不收现金嘞~

咱的保单如果和上面4条挂钩，

投保人、被保险人、受益人等相关人员的身份，就得核查好。

证明身份的证件资料，也要保存下来。

以后要填的资料肯定是会变多~

但要说有啥大影响，也没有~

最后说下

新规，不仅能遏制账户资金频繁出入，

还能追踪不法资金来源，

避免洗钱、避税等各种违法行为。

管控非常有力！

以后不仅仅是电子交易，现金交易也算安上了“监控”！

大多数老百姓对这事还是喜闻乐见的。

毕竟，不法分子的钱才是“黑”的，咱的钱都是“白”的嘛~