终身寿险的最大优点？终身寿险的优点与缺点

增额终身寿有哪些优点，又有哪些缺点？一文读懂

要说最近市场上最火热的保险产品，非“增额终身寿”莫属了。

通常我们所说的“寿险”，一般是去世了才赔付的产品。

而“增额终身寿险”，和一般的寿险略有不同，身故赔付的额度会随着时间推移，慢慢增加。

像这样：

增额终身寿险“身故保障”的高额增长，来源于现金价值的高额增长。

现金价值是投保人的资产，所以投保增额终身寿，就相当于获得了一份终身增长的超长期理财。

所有利益都完全保证，所见即所得，印在合同中，归属与投保人所有。

保险产品的现金价值都是白纸黑字写在保险合同里的，受《保险法》和监管部门的保护和约束，因此，可以绝对安全的锁定未来的终身受益。

无论外界经济形势如何变化，都不用担心资产会受影响，安全可靠有保障。

安全得不能再安全了！

所以说“增额终身寿险”这类产品，应该是目前最友好的理财类保险了。

责任简单、没有很多花哨的东西、能够贴合大部分人的长期储蓄需求。

选增额终身寿产品说简单也简单，最关键的就是看现金价值，谁多或谁涨得快（更快超过已交保费），可以优先考虑谁。

这类产品实际收益率（IRR）都很接近，不会超过3.5%，优秀的产品之间，现金价值相差也不大。

3.5%是复利，持有时间越长，收益越可观。

按照每年3.5%复利递增：

复利20年=单利4.95%；复利30年=单利6.02%；复利40年=单利7.4%。

短时间内看，3.5%好像确实是不高，但将时间拉长，长期的复利回报就很厉害了。

前期购买多少（每年交多少，一共要交多少）和产出（合同里面显示保单每年的现金价值）都会写进合同。

不管市场环境如何，该多少就是多少，不会变，确定性非常强。

什么人不适合增额终身寿险呢？

增额终身寿最需要注意的，可能也是所有长期储蓄类产品需要注意的，就是“早期回本慢”。

比如说，10年交的产品，可能到了第7年、第8年，现金价值的增长才会赶上已交保费。

所以我也一直强调，要求短期流动性的朋友，不要买增额终身寿。

不要等交了几年钱不想交了，退了又有损失，左右为难。

刨除这一点，单从一个金融产品的角度去分析它，增额寿没什么毛病。