贷款为什么有利息？贷款是不是都有利息

哪些贷款利息低？如何选适合自己的贷款产品？

作者: 多神

贷款，是因为缺乏资金经营、进货、周转，而做生意都存在风险，所以最为关注的一定是综合成本，节省100万要比赚100万要容易得多。而贷款最为核心的因素是贷款利息。利息的高低最终决定了贷款人除本金外给出钱的多少。

市面上贷款产品数量越来越多，更新换代也快，普通老百姓想要快速选出低利息产品并非易事。今天多神来讲讲市场上主流贷款产品，简单阐述：主流的贷款产品哪个利息更低？

主流贷款产品

贷款产品主要分为两类：抵押贷款、信用贷款。

抵押贷款主要以房产抵押为主，包含银行一次抵押贷款、最近部分银行开放的二次抵押贷款以及非银行类机构的一次抵押贷款和部分二次抵押。

信用贷款则是凭借款个人资产条件、还款能力以及信用条件等级获取贷款的方式。信用贷主要包括以下四种类型：业主贷（月供房贷）、公积金贷、保单贷、企业税票贷。

贷款利率大致区间

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产品名称

贷款利率大致区间

1

银行一抵

年化3.55%-7.85%

2

企业税票贷

年化3.75%-18%

3

公积金信用贷

年化6%-14.64%

4

非银行机构抵押贷款

年化8%-18%

5

主流业主贷和保单贷

年化6.8%-21.48%

6

小贷公司信贷类产品

年化18%-36%或更高

注：具体贷款利率由所选渠道实时利率为准。

贷款机构主要分为三大类：银行、消费金融公司和小贷公司。

各贷款机构年化利率大致如下：

银行年化利率上限控制在12%以内；消费金融年化利率控制在24%以内；小贷公司则控制在36%以内。

实际贷款过程中，贷款机构会对贷款人资质进行风险评估，根据风险评估等级确定最终贷款利率。风险越高，利率越高；风险越低，利率越低。

01银行类一次抵押贷款

整体来说，贷款产品中银行一次抵押贷款利率最低。由于借款人提供了相应的房产作为抵押，贷款机构需要承担的风险相对较小。如果贷款人不能及时还款，银行可以通过变卖抵押物来回款，风险低，利息自然低。

02企业税票贷

企业税票贷整体利率水平接近抵押贷款的利率水平。税票贷属于普惠金融的产物，是政府为了帮助小微企业更快更好融资推出的贷款产品。贷款人能在没有任何抵押物的情况下，用低利息贷出高额度。

03公积金信用贷

公积金信用贷又被称为优质贷，“优质”是因为其贷款人群收入稳定，资产固定，还款意愿高。该人群贷款风险对于银行来说较低，则产品利息低。

04非银行机构抵押贷款

部分贷款人因个人资质限制，不满足银行贷款门槛，退而求其次，选择小贷类或消费金融机构进行贷款。小贷类或消费金融机构为降低自己的贷款风险，会相应提高贷款利率。

05 主流业主贷和保单贷

业主贷针对有房群体，主要为按揭购房人，这类用户市场体量巨大，业主贷也由此成为目前市面上的主流贷款之一。而保单贷客户也是贷款机构优质客群之一。这两类产品都属于信用贷，贷款机构承受风险较高，利息也属于较高一类。

06 小贷公司信用贷类产品

小贷公司放款资金来源与银行不同，银行资金来源于社会上个人和单位的存款，资金成本低。而小贷公司没有银行的高信用，只能用高利率吸收存款，资金成本高，放贷利率相应较高。

*大家可根据个人资产条件选择最适合自己的贷款产品，得到满意的贷款金额。