2021年花呗服务升级要不要升,2021年花呗服务升级要不要升,征信不好

2021年9月22日报道称，有花呗用户称自己收到“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。“花呗”接入央行征信系统的报道一时登上了微博、各大新闻客户端热搜、头条。

花呗征信查询及报送授权书

花呗全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品。用户申请开通后，在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，一般为500-50000额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

蚂蚁花呗此前主要应用场景是淘宝和天猫购物支付，随着越来越多的平台接入，蚂蚁花呗已经走出阿里系电商平台，接入多家外部消费平台。电商平台比如亚马逊、苏宁等；本地生活服务类网站，比如口碑、美团、大众点评等；主流3C类官方商城，比如乐视、海尔、小米、OPPO等官方商城；以及海外购物的部分网站。

由于花呗超长免息的消费体验，已经被越来越多的人接受和使用，用户群体也偏向年轻化。数据统计显示，花呗的用户33%是“90后”，“80后”用户则占48.5%，而“70后”用户是14.3%。可见相对其他支付方式，蚂蚁花呗吸引了更多的新生代消费群体。

作为金融产品，使用花呗有利有弊。

首先与很多信贷产品相比较，花呗支持的场景几乎是最全面的，不仅包括支付宝本身的购物商城，小到日常生活中比如买早餐等都是可以进行支付的，很多平台的产品基本上都不能做到。

其次花呗使用是没有费用的，除了用户在还款的时候需要最低还款、分期还款、延期还款或者逾期了才会进行收取。

再有就是使用花呗可以提前消费，对于消费者来说，开通花呗后就可以提前消费，这样就可以直接购买自己喜欢的东西，而不是等到有钱了再购买。

花呗在提供消费便利的同时，正影响我们的消费心理，也可能对个人征信产生影响。

诱导消费者消费，对于不懂得控制自己的人来说，如果开通花呗，就会一直买买买，最终会造成巨大的还款压力，可能会有逾期的风险。

目前花呗已经部分接入了央行征信系统，虽然对于平台来说能够更好的规范用户信用行为，但是对有些用户而言不想征信上有记录所以会觉得有弊端不想使用。

从整个社会角度来看，花呗的意义在于：

蚂蚁花呗所覆盖的线上消费者有不少是传统金融机构没有触及的人群，在蚂蚁花呗的用户中，就有超过60%的用户此前没有使用过传统金融机构提供的金融服务。

用户在使用蚂蚁花呗后，消费能力较此前有10%左右的提升，对消费拉动起到积极作用。蚂蚁花呗对于中低消费人群的刺激作用更为明显，在蚂蚁花呗的拉动下，月均消费1000元以下的人群，消费力提升了50%。

监管机构先后四次鼓励消费信贷创新，重点服务中低收入人群，释放消费潜力、促进消费升级，蚂蚁花呗应该算比较成功的。

对于花呗，笔者有如下观点：

金融的意义本来就是资源的跨期配置，现在的消费和未来是不等价的，的确可能通过透支未来，来获得总体幸福的提高。这其实就是美国人的过法，如果你对未来比较乐观，基本的生活不愁，那么支付一些利息来换得消费的提前，也是可以的。

现在的问题主要还是部分消费的提供者利用了年轻人算不清帐的弱点，以及钱不是自己赚来的不心疼的心态，当钱包撑不起自己的购物欲望和野心时，越来越多人便坠入了超前消费的陷阱，甚至习惯性贷款，拆东墙补西墙。超前消费一旦上瘾，就会沦为物欲的囚徒，不仅难以戒除，还会为此付出代价，征信只是其中之一……

花呗按时还款就完事儿了吗？

不，在自己的能力范围内进行自律的消费，才最为稳妥。