家庭理财案例(家庭理财案例分析储蓄比例)

吐血整理的一个家庭理财规划的案例

第73篇,原创

(迄今为止,最费精力的一篇文章)

为啥我是家庭财务分账户管理的忠实粉丝?主要原因是它能带来妥妥的安全感。今天以一个案例说清楚这个方法怎么用,以及有什么优缺点。

客户家庭背景:

夫妻双方 37岁,儿子 10岁。

双方年收入40万,家庭年支出25万。

家庭现有储蓄80万。

和客户的沟通:

女士是位女强人,喜欢工作和赚钱,但因为要带娃,所以又无法全身心投入工作,虽一直奔波忙碌,但对生活并不满意。

我问她,你焦虑吗?

她说焦虑。

为什么焦虑?

因为钱不够多。

你想赚多少钱?

不知道,越多越好。

钱能给你带来什么?

她说,钱能解决大部分问题。

好,那我问你,你有哪些问题需要解决?

很多。

好的,我说我们坐下来梳理一下。

01需求梳理

我画了一张图。

家庭理财案例(家庭理财案例分析储蓄比例)

客户年龄37岁

–离60岁退休尚有23年;

–家里有长寿基金,所以预计可以活到90岁,即退休后生活30年;

–在未退休前的时间里需要完成以下事情:

父母赡养;孩子的抚养包括教育与结婚;日常生活开支;退休金储备;旅游享受;换车等。

02量化需求

分清楚哪些是刚需,哪些是享受。

前者要用较安全的方式,后者可承担较大投资风险。

1、父母赡养:父母的应急资金20万。

2、子女教育:无留学想法,所以只需准备大学费用,每年6万,合计24万。

3、子女婚嫁:手里有两套房子,其中一套卖掉作为首付给孩子准备房子;结婚时给孩子准备留100万现金使用。

4、个人养老:计算完毕后需要每个月补充5000元养老,合计30年为180万。

(如何计算请看后面这篇文章日更23天:手把手教你测算退休后能拿多少养老金?)

以上为刚需。

客户仍有其他享受需求,比如旅游,比如换车等等。

这些为非刚性需求,所以可以承受风险高一点的方式。

03落地规划

1、父母赡养:20万存低风险银行理财。

2、子女教育:用年金险,每年投3.5万,投5年,大学领取24万。

3、子女婚嫁:用指数基金,首期投入20万,每年投入4万,假设3%的通胀,年化收益7%,可承受20%的最大回撤,孩子25岁时可实现100万现值(156万终值)。

4、个人养老:分两部分准备,合计退休后自己补充养老金每月5000+(自己的社保退休后夫妻两人大约可以有1万+)。

A:指数基金:首期投入20万,每年投入2万,假设3%的通胀,年化收益6.75%,60岁退休后可以每月补充养老金2000元,合计30年。

B:养老年金:年缴3.5万,交10年,60岁后每个月领取3088元,领终身。

5、享受账户:每年结余2万,可以放到更高风险的投资里,比如股市等。

用表格来总结一下资金的分配:

家庭理财案例(家庭理财案例分析储蓄比例)

家庭理财案例(家庭理财案例分析储蓄比例)

分账户管理的具体安排:

家庭理财案例(家庭理财案例分析储蓄比例)

04总结

好处:

1、明确欲望、责任、现实之间的关系,适当调整期望,有目标的工作;

2、不同账户可以对应不同投资风险;

3、量化目标,缓解焦虑;

4、其它,请拍砖补充

坏处:

1、分账户的规划和管理相对复杂;

2、其它,请拍砖补充

分账户规划,让我们认认真真面对现实,踏实生活~

~End~

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