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2015年5月1日，国务院下发的《存款保险条例》正式施行，但是大部分民众对于存款保险的认知还只停留于50万元存款限额的赔付，具体是哪些类别，不一定说得出来。

那拿50万分别存一家银行的定期和存理财，银行如果倒闭，是存定期和理财都能赔付50万呢，还是只能赔付其中一类，看过本文，你将豁然开朗。

存款保险制度的保障机构范围

在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险。

投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是，中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。

我国各地的银行业金融机构、包括国有银行、股份制、信用社等均在此列，而我国银行在外国的分支机构及外国银行不在存款保险制度的保障机构范围之内，所以说你在这些机构的存款不享受存款保险制度的政策保障。

存款保险制度的存款保障类型

先来看一下《存款保险条例》的第四条

被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

再来看一下《中华人民共和国商业银行法》（修正）第三十一条

　　第三十一条　商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

通过这两条，我们已经很明确，对于活期、定期（通知存款、整存整取、零存整取、存本取息等）等有明确利率的存款，《存款保险条例》是明确保障的，对于理财类，它没有固定的利率，不属于存款范畴，因此不在《存款保险条例》的保障范围之内。

存款保险限额

第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

《存款保险条例》第五条已明确，赔付的限额是50万，这50万是包括利息在内，那是不是说如果银行倒闭，你在一家一家的存款为60万，是否剩余的10万是不赔付呢？也不是，50万是存款保险规定的赔付限额，剩下的10万，可以由银行破产清算中分配。

从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值（GDP）的2-5倍，例如美国为5.3倍、英国为3倍、韩国为2倍、印度为1.3倍。考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，《存款保险条例（征求意见稿）》将最高偿付限额设为50万元，约为2013年我国人均GDP的12倍，高于国际一般水平。据测算，设定50万元的最高偿付限额，能够为99.5%以上的存款人（包括各类企业）提供100%的全额保护。

我们民众是否需要交保险费

存款保险制度作为国家金融安全网的一项基础性制度安排，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。存款保险制度建立后，只是小比例地向金融机构收取保费，费率水平远低于绝大多数国家存款保险制度起步时的水平和现行水平，对金融机构的财务影响很小。收取保费主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，通过实行基准费率和风险差别费率相结合的制度，促进公平竞争，形成正向激励，促使银行审慎经营和健康发展。

我们是不需要额外再交保险费，存款保险的费用都是由投保机构，即是你存款所在的银行，由他们根据规模交保险费用至存款保险基金。

所以总的来说，50万分别存定期和存理财，如银行倒闭拿到的钱是不一样的，50万存定期，你可以享受全额赔付，存理财就不一定有全额了。