抖音必看的五本书,抖音创业书籍

徐小媚

2020年以来，Tik Tok的金融布局此起彼伏。先是推出现金贷款产品，然后获得支付牌照，推出消费分期产品。Tik Tok的金融野心逐渐暴露。

近日，Tik Tok版《花苑》——豆已分阶段全面开卖。采用分期服务的单个商品订单金额在100元(含)以上的，可以选择3/6/12期付款；单个商品订单金额低于100元不支持分期。

窦分期的入口是APP中的“我”-“钱包”，最高额度1万元，免息最长36天。点击“立即开通”后，用户可以通过同意三个协议、绑定银行卡、上传身份证、同意两个协议的方式申请使用。

首次激活豆分期的用户可获得88元礼包，在直播购物/小店购物提交订单页面选择豆分期付款时使用(仅限于豆分期支持的产品)，直接扣除每单商品订单金额，活动时间为3月上旬至3月下旬。

抖音版花呗上线

在春节期间的红包大战中，Tik Tok作为央视春晚的独家红包合作伙伴，打了一场漂亮的仗。除夕结束后，800多万人收到了Tik Tok红包，总共发放了12亿元。Tik Tok也获得了另一波眼球。

追求胜利。2020年底上线的《豆》开始分阶段向用户全面发布，类似阿里的《花苞》和京东。COM的白色条纹。

被称为版花店的《窦建德》和花店有很多相似之处。不仅有自营借贷机构，还有支付机构。

根据用户服务协议，窦分期扣款服务由武汉易普科技有限公司(以下简称“易普”)提供，贷款服务由深圳市中融小额贷款有限公司(以下简称“中融小贷”)提供，也是支付机构小额贷款公司的模式。

值得一提的是，何忠Epro和中融小贷去年被Tik Tok母公司字节跳动收购，Tik Tok间接拥有支付牌照和网络小贷牌照，其中何忠Epro早已在字节跳动系统投入使用。收购小贷公司后，中融小贷进行了两轮增资，注册资本由4亿元增至30亿元。花苑主要运营商蚂蚁小贷注册资本已达120亿元。

从贷款利率来看，当单笔商品订单金额为150元时，会使用10元优惠券进行扣款，然后分三期进行。每期需还款47.79元，每期还有1.12元的手续费。经计算，窦分期综合年化利率约为14.4%，与140元票据三期年化利率基本相当。逾期费用也会出现。根据相关合同，窦分期用户的逾期费用自逾期之日(含该日)起每天按未还款金额的万分之五计算，即年化利率为18%。

目前，柏华已经成为淘宝、天猫等电商平台和线下门店用户的忠实粉丝，柏华、白洁的整体规模已经达到万亿。

自中国银行业监督管理委员会和央行联合发行《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》以来，注册资本门槛提高，联合贷款比例必须达到30%。此后，蚂蚁集团的上市被大规模叫停、消费或关闭，或者年轻人的名额被大规模缩减。

如今，豆已经开始分阶段走花圃之路，但花圃却开辟了一条新路：并入重庆蚂蚁消费金融有限公司，已获批建设。有业内人士对本报记者分析，“如果真的将花苞融入蚂蚁消费金融，会大大增加借贷的杠杆率，不再受制于网络小贷公司的各种规章制度。”

他还表示，窦未来如果想分阶段扩大规模，会继续增加注册资本，联合贷款也有很多限制。

电商和消金产品双管齐下

/p>

官方信息披露，Dou分期的使用场景包括DOU+送你上热门和抖音直播购物或小店购物。

Dou+上热门是按照视频或直播的智能推荐人数计算的，需要用DOU+币购买，每个DOU+币相当于1元。把视频或直播推荐给1万个人需要支付200元。

目前，成立仅4年的抖音，其日活已经超过6亿，约是快手的两倍，已跻身“国民级”APP行列。且现在抖音等短视频平台已经成为低门槛创业的渠道之一。而随着抖音的用户规模的进一步扩大，视频和直播推广将成为抖音的一项重要收入来源。

电商更是成为抖音业务布局的重中之重。2020年6月18日，字节跳动成立了以“电商”命名的一级业务部门，而抖音是落实这一战略业务最核心的平台。就在几日前，有消息称，字节跳动正筹备将包括北京团队在内的抖音电商整合落地至上海，原因为上海是电商零售资源丰富的地区。

自从布局电商业务以来，抖音以及字节跳动在这方面的投入越来越多，电商业务成效也显著。数据显示，抖音电商2020年全年的GMV（商品成交总额）已超过5000亿元，比2019 年翻了三倍多，远远超过预期。

另外，2020年1-11月，抖音小店GMV增长44.9倍，新增开店商家数量增长17.3倍。

虽然当前抖音主要还是电商导流渠道，2020年全年的GMV中，抖音小店、京东、淘宝等平台的GMV占比超过80%。若严格按照拼多多等电商平台的统计口径，抖音电商在2020年的GMV仅占比20%。

但可以看出抖音正建立自己的电商帝国。先是鼓励商家成为抖音电商供应链的一部分，抖音直播间里的商品来源于第三方电商平台收入的服务费将是来自于抖音小店的4倍，即20%；后今日头条的二类电商投放平台鲁班电商已取消代理服务商的返点，也就是说投放成本将加大等。

另外，抖音海外版TikTok还将启动跨境电商业务，首站可能是印度尼西亚。

种种迹象表明，抖音对电商业务越来越重视，或将成为继淘宝、京东、拼多多等之后又一家电商巨头。

且随着超前消费观念的养成，花呗、白条等互联网消费金融产品受到很多消费者的青睐；加之，后疫情时代，线上消费崛起，“此时抖音在布局电商业务的基础上，推出消费金融产品Dou分期适合大众的消费观。”一个从业人员对本报记者表示。

然而，抖音的这条路能走多远还未可知。上述业内人士对本报记者称，Dou分期覆盖的场景主要还是在抖音体系内，无论是用户活跃度还是电商规模都和阿里有一定的差距，其放贷主体小贷公司所处的行业监管逐渐趋严。

（作者为华夏时报金融研究院研究员）