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“工资少吗？房贷重吗？月光族？限时0元买入，爆小白理财课”、“12天小白精品理财课，学得快赚得轻松”、“扫描下方二维码获取财富升级秘籍”.如今，网络和短视频平台的每个角落都有类似的“理财课”和“训练营”并不少见。

据记者调查，各家机构开设的“理财课程”往往会吸引用户以免费或极低的价格报班，然后以更高的价格出售课程，或者向学生推荐股票和基金。其背后的教师资质、课程质量、退费难等问题已成为不可回避的风险。

课程

广告满天飞 多打“限量”牌

想起去年上课花了9.9元学习的“小白理财训练营”，上班族张韬百感交集。“怎么说呢？不能说完全没有知识，但是闪烁和营销的成分太明显了。”

此前，张韬在一条微信官方账号下看到苗伟商学院小白金融课程的广告。“当时，没有必要进行财务管理。只是觉得不贵，很好奇能学到什么。”输入要注册的手机号码和姓名后，页面上很快就会弹出一个微信群二维码。“当时组里差不多有200人，有几个长得像老师的，还有专门的人通知大家学习情况，比如什么时候上课，怎么上课，课程多少。”

张韬说，他参加的课程持续了14天，主要是网络直播。一开始老师讲解的是财务管理的基本知识和概念，比如“资产”、“生钱资产”、“耗钱资产”、“复利”，后来是股票基金。“伴随着一天天的讲解，我感觉老师们总是带着大家去依赖股票和基金。”

据记者调查，“小白理财”、“快速致富骗子”等“理财课程”广告在社交媒体、短视频平台上广泛存在。有的“商学院”标注“市场价199元，目前只卖12元”，有的“学校”更便宜，很多机构直接打广告“免费”“0元”。为了尽快招生报名，这些机构或“商学院”一般都会打出“限量版”的牌，诸如“0元限购”“百大特价”“限量200名学生”等吸引人的字眼并不少见。

一个叫“肖邦商学院”的平台叫“200强限时0元购”。在它的页面上，显示了课程特色和一些课程目录。课程特色方面，包括“实用快速入门课程、基金、股票、低风险投资”；在课程目录中，包含了“理财第一招：如何利用复利的玫瑰绽放时光”、“巴菲特的忠告”、“你只知道买房吗？”这个理财工具值得学习。“我的经验是，那些小白训练营的主要目的是引流，这是为了后期的报道或者其他转型，忽明忽暗或者营销性质比较强。”张韬说。

套路

免费是诱饵 卖课是关键

记者发现，“免费”或低价课程更像是诱饵。“理财课程”背后的套路依然是逐步诱导学生购买高价课程等理财业务。

“我的课一共是14天。到了第十二天和第三天，老师给人的印象是他不再专心听课了。”张韬说，课程快结束的时候，“商学院”的老师会有意无意地推出一个所谓的“精英进阶班”，学费6998元，声称班里会有一些实用的方法，向你展示如何选择优质股票，结合其理论和方法，在最好的中选最好的，然后用“复利”达到人生的巅峰。张韬认为，之所以会在第十二天和第三天推出价格更高的课程，是因为当时“只要你认真听，基本上已经被洗脑了。”

记者发现，张韬的经历并不少见。与10元左右的钱“免费”或“小白课程”相比，一些“商学院”等机构开设的“财务管理课程”高级课程往往是

相应的，在10天到14天不等的第一期“小白”课程中，参与财务管理学习的学生在小组中的活动也受到严格限制，不小心就会被踢出小组。“从我进群的第一天起，群内的‘助教’就提醒大家群内禁止入群，也禁止学生互相添加好友。如果有什么问题，他们应该私下和班主任谈谈。”正在另一所“商学院”学习的肖飞表示，不仅如此，“助教”还鼓励学生举报，“如果有人加你，给我截图，有电子书奖励。”

“当时，小组里有些学生不同意老师的解释。班主任在群里打断，说现在是试讲。不能退的可以退。”张韬说。但是

在另一个财商教育平台“米堆学堂”，学员李梦琳因为连续两天没交小白课程的“作业”，也被老师私聊留言“踢”出了群。

此外还有多位学员表示，“理财课”老师诱导自己在花呗等平台贷款或分期交学费，甚至推荐相关股票业务。“我是2020年9月在网上买的理财课，当时并没有什么钱，但是后来依旧诱导我在花呗花费了6998元来学习高阶课程。”一名学员表示，而在所谓的“培训”中，自己在潜移默化的作用下被推荐下载了一个理财软件平台而购买股票。

风险

师资成疑问 投诉种类多

目前在网上开设理财课的“商学院”“学堂”的背后，大多是以“财商科技”“科技”等关键字注册的公司。而在这些所谓“商学院”“学堂”开设的理财课背后，师资问题、课程内容和退费难等，都成为用户集中投诉的方面。

“他们那些所谓的老师，到底有没有相关的教学资格都说不好，而且一般用户很难去查询他们真正的资质如何，网上的信息很少。”张韬建议，要想真正学习金融理财的知识，还是要去正规教育机构全面系统地学习。

某软件上，微淼商学院正在招聘“微信销售”的职位，声称“公司有专业流量部门，定向获取优质意向客户资源”。而岗位职责则包括“相关专业课内容授课，课件公司提供”等，对应聘者的任职要求为大专及以上学历，学习能力强等。而在其官网“人才招聘”一栏中，正在招聘15名“全职在线指导老师”。对于该岗位的要求，招聘需求注明本科及以上学历，学习能力强。而在“学习能力强”一项后，招聘特别提醒“这点很重要，专业知识公司会进行系统的培训”。

一位曾经在某“商学院”任职的理财培训师此前向媒体介绍，所谓的“专业知识培训”，实际上是线上观看讲师直播，然后自己看视频、备教材、做题、考试，差不多7天之后，就可以开始带班，并没有严格的从业标准以及相关的从业经验要求。更有甚者称，“负责小白课程的老师就是销售，完全不需要具备理财知识，拥有销售技巧就可以。”

在消费者投诉平台“黑猫投诉”上，记者发现多家提供“理财课”的机构都被投诉“缠身”。截至发稿时，微淼商学院累计被学员投诉595次，启牛商学院被投诉647次。而学员投诉的主要对象则集中于“理财课”的学费高昂、诱导消费、教师资质涉嫌造假、涉嫌虚假宣传、课程内容与承诺不一致、退费退款难等。

声音

理财有风险 买课要谨慎

“这些理财课，如果只是作为单纯的金融知识普及平台，可以讲各种各样的内容。但是如果涉及夹带私货，违法违规推销金融产品，就要严查销售人员本身的资质，还有理财销售行为是否合法合规。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

曾刚说，长远看，还是要对金融理财消费者加强教育。“有些机构也在做投资者的教育，但是是零散的，范围不够广泛，今后还是应该有单位牵头，或者从行业协会的角度，进行系统性的金融消费者的教育，此外还可以在义务教育的课本课外，进行前期的金融知识教育铺垫，形成多种形式的金融消费者教育体系。”

“网上的一些理财课有一定的意义和知识性，但是大体情况是鱼龙混杂。”在上海金融与法律研究院研究员刘远举看来，一些“理财课”有较为成熟严密的诱导流程，将学员陷入某种场域而“洗脑”，甚至带有较为明显的欺骗行为。如果理财课程还有推销基金理财开户，背后也有提成。另一方面，即使是在网上开展知识付费行为，是否能以“商学院”的名义对外广告，也要打一个问号。“消费者自身要多些理性，提升自我保护的意识。”

来源/北京晚报

编辑/樊宏伟